Mais do que uma Tendência, uma Necessidade

Estamos vivenciando uma revolução no modo como as empresas operam, onde a tomada de decisões baseada em dados não é apenas uma tendência, mas uma necessidade pulsante. O Data Analytics surgiu como a espinha dorsal dessa revolução, capacitando as organizações a transformar dados aparentemente complexos em insights acionáveis. 

Em um ambiente empresarial dinâmico, a capacidade de ser ágil e orientado por dados é crucial para a sobrevivência e o crescimento sustentável. Ao explorar o potencial analítico dos dados, as empresas não apenas se ajustam às transformações tecnológicas, mas as consideram como oportunidades para fomentar a inovação. A habilidade de compreender, interpretar e agir com base em dados é o diferencial que coloca as empresas na vanguarda da constante jornada de transformação digital.

Dashboards para Visualização de Dados Estratégicos

No epicentro da revolução data-driven, os dashboards de Data Analytics se destacam como ferramentas cruciais. Imagine ter, em um único painel, informações estratégicas essenciais para a gestão do seu negócio. Dashboards de Data Analytics proporcionam uma visão consolidada e em tempo real, permitindo que líderes tomem decisões informadas com base em dados precisos. Essa capacidade de visualização instantânea não apenas economiza tempo, mas também impulsiona a eficácia das decisões executivas.

Desafios e Oportunidades na Implementação de Estratégias Data-Driven

Em um cenário empresarial orientado por dados, a implementação eficaz de estratégias data-driven não apenas oferece inúmeros benefícios, mas também representa a chave para desbloquear o potencial máximo das organizações. Conheça algumas das principais vantagens:

• Gestão estratégica com base em dados: a aplicação de Data Analytics possibilita uma gestão empresarial mais estratégica, permitindo que as decisões sejam embasadas em insights sólidos e análises aprofundadas, contribuindo para o alcance dos objetivos organizacionais.
• Eficiência operacional aprimorada: a análise de dados revela oportunidades de otimização nos processos internos, resultando em uma eficiência operacional aprimorada. Isso não apenas reduz custos, mas também aumenta a produtividade e eficácia das operações empresariais.
• Experiência do cliente personalizada: o Data Analytics desvenda padrões de comportamento dos clientes, possibilitando uma personalização eficiente de produtos, serviços e experiências. Essa abordagem fortalece a fidelização dos clientes e melhora a satisfação, considerando as necessidades específicas de cada segmento.
• Antecipação de tendências: a capacidade de analisar grandes volumes de dados capacita as empresas a antecipar tendências de mercado. Identificando mudanças e demandas emergentes, as organizações podem adaptar suas estratégias de maneira proativa para se manterem à frente da concorrência.
• Estímulo à inovação: a análise de dados é uma ferramenta valiosa para identificar lacunas no mercado e compreender as necessidades não atendidas dos clientes. Essa abordagem facilita a inovação, permitindo que as empresas desenvolvam produtos e serviços inovadores, alinhados às expectativas do mercado.

Embora os benefícios do Data Analytics sejam incontestáveis, a implementação bem-sucedida de estratégias de dados enfrenta desafios comuns, como segurança de dados, integração de sistemas e capacitação da equipe. Enfrentar essas questões é essencial na jornada data-driven, e investir em medidas de proteção, estratégias graduais de integração e treinamentos contínuos torna-se vital para prosperar e adaptar-se constantemente.

A Revolução dos Dados na Prática

Para ilustrar o impacto tangível do Data Analytics, iremos analisar alguns estudos de caso. Empresas que abraçaram completamente o poder analítico dos dados não apenas sobreviveram às mudanças do mercado, mas prosperaram diante delas. 

Netflix

A Netflix incorpora Data Analytics para analisar o comportamento de milhões de usuários, como histórico de visualizações e preferências. Essa análise alimenta algoritmos avançados, resultando em recomendações de conteúdo altamente personalizadas. Esse uso inteligente de dados não só melhora a satisfação do cliente, mas também impulsiona a retenção.

Amazon

A Amazon adota extensivamente Data Analytics em sua cadeia de suprimentos para prever a demanda, otimizar rotas de entrega e gerenciar estoques de maneira eficiente. Essa análise em tempo real contribui para a rápida entrega de produtos, resultando em maior satisfação do cliente.

Usend

O Grupo Pontual Money Transfer, líder em transferências internacionais, desenvolveu a plataforma USEND com a Luby. Nosso sistema baseado em Data Analytics e BI garantiu insights valiosos das transações financeiras, potencializando as decisões estratégicas e o sucesso do negócio. Clique aqui para saber mais sobre o case.

Setores beneficiados pelo Data Analytics

A atuação do Data Analytics transcende barreiras setoriais, moldando significativamente a forma como as empresas operam e tomam decisões, tais como:

Saúde: a análise de grandes volumes de dados clínicos possibilita diagnósticos mais precisos e tratamentos personalizados, elevando a qualidade do atendimento. 

E-commerce: no comércio eletrônico, o Data Analytics surge como aliado essencial, permitindo entender os padrões de compra dos clientes e oferecer recomendações personalizadas, aumentando as taxas de conversão. 

Indústria: em operações industriais, a implementação de técnicas avançadas de análise de dados otimiza processos de produção, reduzindo custos e melhorando a eficiência. 

Cibersegurança: no campo da cibersegurança, o Data Analytics desempenha um papel crucial na identificação de padrões suspeitos e na prevenção proativa de ameaças digitais. 

Recursos Humanos: a análise de dados permite a identificação de talentos, previsão de rotatividade e a criação de estratégias personalizadas para o desenvolvimento dos colaboradores.

Riscos de ignorar a revolução Data-Driven: estagnação e obsolescência

Ignorar a revolução data-driven não é apenas um risco, mas uma rota direta para a estagnação e, eventualmente, para a obsolescência. Empresas que resistem à transformação digital e à adoção de estratégias data-driven estão fadadas a ficar para trás. Em um mundo em constante evolução, a incapacidade de se adaptar às mudanças pode resultar em perda de participação de mercado, desinteresse dos clientes e, em última instância, no declínio do negócio.

A necessidade de uma mentalidade ágil na Gestão de Dados

Em um cenário empresarial em constante evolução, a gestão de dados é mais do que uma prática estática, é um processo dinâmico que exige uma mentalidade ágil. Essa abordagem não só envolve estar aberto a mudanças, mas também adotar uma postura proativa na incessante busca por melhorias. A agilidade na gestão de dados não apenas permite que as empresas se adaptem rapidamente às demandas do mercado, mas também as capacita a identificar oportunidades de inovação, posicionando-as na vanguarda da revolução data-driven.

Além disso, vale destacar que a implementação bem-sucedida de uma estratégia de dados transcende as barreiras do departamento de tecnologia. Pelo contrário, é um esforço colaborativo que requer a participação de todos os setores da empresa. Desde a alta administração até as equipes operacionais, cada membro desempenha um papel crucial na coleta, análise e utilização eficiente dos dados. Nesse contexto, a criação de uma cultura organizacional que valorize a importância do Data Analytics se torna fundamental para o sucesso contínuo nessa jornada de transformação.

Rumo a um futuro Data-Driven

A revolução dos dados é inegavelmente o caminho a seguir para as empresas que buscam não apenas sobreviver, mas prosperar. O Data Analytics emerge como o elemento central dessa revolução, capacitando as organizações a tomar decisões fundamentadas, impulsionar a inovação e se adaptar às mudanças constantes. Ao adotar uma abordagem data-driven, as empresas não apenas garantem sua relevância atual, mas também se preparam para liderar o caminho rumo a um futuro orientado por dados. É hora de abraçar o Data Analytics e moldar ativamente o destino de nossas organizações na era digital.

Transforme sua empresa com Data Analytics!

Está pronto para levar sua empresa ao próximo nível? Descubra como o Data Analytics pode transformar radicalmente seus processos, impulsionar a inovação e garantir a relevância contínua no mercado. 

Preencha nosso formulário clicando aqui e agende uma conversa com nossa equipe especializada em levar a Transformação Digital através do Data Analytics. Não perca a oportunidade de explorar o potencial completo da sua empresa.

O post A Revolução Data-Driven: Decisões Ágeis, Resultados Excepcionais apareceu primeiro em Luby Software.

Neste artigo, exploraremos o conceito, analisaremos o cenário financeiro para os próximos anos, iremos destacar os benefícios do Beyond Banking e, o mais importante, revelaremos como essa transformação pode impulsionar o sucesso da sua empresa.

O que é Beyond Banking?

Beyond Banking não é apenas uma expressão, é uma promessa de revolução no setor financeiro. Trata-se de uma abordagem que vai além das operações tradicionais dos bancos, incorporando tecnologias avançadas para proporcionar soluções financeiras mais ágeis, personalizadas e eficientes.

Imagine-se em um universo onde as barreiras entre o cliente e as operações bancárias desaparecem, dando lugar a uma experiência intuitiva e centrada no usuário.

Ao invés de se restringir a um conjunto convencional, o Beyond Banking busca integrar uma variedade de serviços em um ecossistema unificado. O objetivo é ir além da comoditização, proporcionando soluções personalizadas e conveniência em um único ponto de acesso. Isso muitas vezes é alcançado através de parcerias estratégicas com startups e outras empresas, refletindo a visão do Beyond Banking em oferecer não apenas produtos, mas experiências de valor agregado.

Solucionando problemas já existentes dos seus clientes…

O Beyond Banking não se contenta em atender apenas às necessidades financeiras básicas, buscando diferentes maneiras de ampliar a conexão com os clientes. Ao adotar essa estratégia, as instituições não apenas oferecem serviços, mas se tornam parceiras essenciais na jornada financeira de cada cliente.

Beyond Banking não é apenas uma mudança de serviço; é uma transformação completa da mentalidade financeira, impulsionando as instituições a explorar e criar constantemente, elevando o setor a novos patamares de excelência e satisfação do cliente.

Na prática

Um exemplo de empresa brasileira que está transformando experiências com o Beyond Banking é o Banco Inter, que vai além dos serviços bancários tradicionais, oferecendo uma plataforma digital abrangente que não apenas facilita transações, mas proporciona aos usuários uma visão holística de suas finanças. Através dessa abordagem, o Banco Inter integra serviços financeiros e não financeiros, como seguros e marketplace, criando um ecossistema completo para os clientes.

Outro exemplo é o Nubank, que passou a oferecer soluções inovadoras, como o cartão de crédito sem anuidade e a conta digital. A instituição não se limita a oferecer produtos financeiros convencionais, mas busca constantemente aprimorar a experiência do cliente por meio de uma abordagem centrada no usuário.

A parceria entre o Itaú Unibanco e a XP Investimentos é mais um exemplo de Beyond Banking no Brasil. Essa colaboração estratégica une um banco tradicional com uma plataforma de investimentos, proporcionando aos clientes uma gama de opções financeiras, indo além dos serviços bancários convencionais.

Cenário financeiro para os próximos anos

Antes de explorarmos a revolução do Beyond Banking, é importante entender o cenário financeiro projetado para os próximos anos. Segundo relatórios recentes, a ascensão de tecnologias disruptivas, como inteligência artificial (IA), blockchain e automação financeira, está moldando um novo panorama no setor.

De acordo com a McKinsey, a IA irá desempenhar um papel fundamental, prevendo-se que até 2025, cerca de 90% dos bancos em todo o mundo estejam utilizando Inteligência Artificial para aprimorar a eficiência operacional e a personalização de serviços. Isso não apenas otimiza as operações internas, mas também abre portas para uma experiência mais adaptada e centrada no cliente, princípios essenciais do Beyond Banking.

O blockchain, por sua vez, é reconhecido como um dos pilares dessa transformação. Estima-se que até 2030, cerca de 90% das grandes instituições financeiras globais terão implementado alguma forma de blockchain em suas operações. Essa tecnologia não só aumenta a segurança e transparência nas transações financeiras, mas também alinha-se de maneira ímpar com a proposta de descentralização e eficiência do Beyond Banking.

No âmbito da automação financeira, dados da Accenture indicam que até 2025, mais de 80% das tarefas rotineiras em instituições financeiras serão automatizadas. Esse movimento não apenas reduz custos operacionais, como alavanca a agilidade necessária para instituições abraçarem plenamente as características do Beyond Banking.

Diante desse cenário, fica evidente que a agilidade e personalização emergem como fatores cruciais para o sucesso. Instituições financeiras que adotam o Beyond Banking não apenas compreendem essas tendências, mas as incorporam em sua estratégia. 

7 benefícios do Beyond Banking

Ao adotar o Beyond Banking, sua empresa não apenas inicia uma transformação, mas desbloqueia uma série de vantagens competitivas que redefinem a experiência financeira. Conheça algumas delas:

1. Experiência do Cliente Personalizada: a personalização atinge um novo patamar com o uso de dados analíticos avançados. O Beyond Banking não apenas atende às necessidades dos clientes; antecipa-as. Entender e antecipar as expectativas individuais de cada cliente fortalece a lealdade e cria uma conexão mais significativa. A entrega de uma experiência completa e conveniente é o cerne dessa abordagem, atendendo tanto às demandas financeiras quanto não financeiras dos usuários.
2. Agilidade nas Transações: transações instantâneas proporcionam uma melhor experiência de usuário, eliminando a espera e a frustração associadas a processos lentos. Isso não apenas impulsiona a satisfação do cliente, mas também fortalece a reputação da empresa como provedora de serviços ágeis e eficientes.
3. Eficiência Operacional Aprimorada: a automação de processos não é apenas uma eficiência, mas uma revolução na gestão operacional. Reduzindo erros, otimizando recursos e liberando a equipe para tarefas estratégicas, o Beyond Banking capacita sua empresa a alcançar novos patamares de eficiência, refletindo diretamente na qualidade e agilidade dos serviços oferecidos.
4. Redução de Custos: implementar o Beyond Banking significa uma estratégia financeira sólida. Cortes significativos nos custos operacionais são alcançados, resultando em uma melhor rentabilidade para sua empresa. Esse benefício não apenas impacta os resultados financeiros, mas também viabiliza preços mais competitivos e sustentáveis.
5. Oportunidades de Crescimento: a capacidade de análise preditiva abre portas para oportunidades de crescimento. Antecipar as demandas do mercado coloca sua empresa à frente da concorrência, identificando oportunidades antes mesmo de se materializarem. 
6. Retorno Financeiro: a oferta diversificada de produtos e serviços em um único local não só atende às necessidades dos clientes, mas também cria um potencial significativo de retorno econômico. Ao consolidar operações financeiras e não financeiras, o Beyond Banking se torna uma plataforma eficaz para impulsionar o retorno financeiro, diversificando fontes de receita.
7. Novos Negócios: além dos serviços financeiros tradicionais, o Beyond Banking abre as portas para investir em modelos de negócios personalizados. Isso não apenas agrega valor às operações, mas também acelera o alcance das metas corporativas. A flexibilidade oferecida por essa abordagem permite que sua empresa explore e inove.

Como o Beyond Banking irá transformar sua empresa?

Agora, vamos direto ao ponto: como o Beyond Banking pode transformar a sua empresa? Imagine um ecossistema financeiro onde as transações são instantâneas, os clientes se sentem compreendidos e as oportunidades de crescimento são ilimitadas. 

O Beyond Banking não é apenas uma ferramenta, é uma narrativa de transformação que não só conquistará a lealdade de seus clientes, mas também impulsionará a sua receita e posicionará sua empresa na vanguarda da inovação financeira.

Desbravando Novos Horizontes Financeiros

Abordando o Beyond Banking neste artigo, fica claro que essa revolução vai além das expectativas atuais. Sua empresa não pode mais ignorar as oportunidades que essa transformação oferece. Ao adotar o Beyond Banking, você não apenas se adapta ao futuro, mas lidera a inovação financeira.

Luby: sua parceria de Excelência em Transformação Financeira

A revolução do Beyond Banking está ao seu alcance. Preencha nosso formulário agora clicando aqui e permita que nossa equipe especializada entre em contato. Descubra como as soluções de tecnologia do Beyond Banking podem moldar o futuro da sua empresa. Não perca a oportunidade de estar na vanguarda da inovação financeira – o Beyond Banking está esperando por você!

O post Conheça as 7 Vantagens que tornam o Beyond Banking essencial para sua empresa apareceu primeiro em Luby Software.

Como CEOs e Diretores de Tecnologia, compreendemos a complexidade do ambiente empresarial moderno e reconhecemos a necessidade crucial de estratégias que impulsionem não apenas o crescimento, mas também a sustentabilidade a longo prazo das organizações.

Este artigo explora de maneira aprofundada a importância da governança de dados, destacando como ela não só promove o desenvolvimento da inteligência de negócios, mas também facilita a tomada de decisões mais assertivas, fortalecendo assim a posição das organizações no competitivo mercado atual. Descubra como essa peça-chave pode transformar a dinâmica empresarial, proporcionando um alicerce robusto para o sucesso.

A Governança de Dados e sua importância estratégica

A governança de dados vai além de uma prática operacional, é um conceito moderno que visa gerenciar a vida útil completa dos dados, desde a coleta até a geração de insights decisivos. Diariamente, empresas se deparam com volumes substanciais de dados sensíveis e críticos, tornando imperativo o entendimento de como utilizá-los de maneira correta e responsável.

Um estudo da Seagate revela uma realidade preocupante: aproximadamente 68% dos dados nas bases das empresas não são utilizados, mesmo com custos contínuos de armazenamento. Estes dados, quando aplicados corretamente, tornam-se aliados estratégicos na tomada de decisões, direcionando foco e investimentos para o sucesso organizacional. Aqui entra a importância da Inteligência Artificial (IA), uma ferramenta que não apenas acelera o processo de governança de dados, mas também potencializa a extração de insights valiosos.

Riscos da ausência de Governança de Dados

Para CEOs e diretores de tecnologia, a falta de governança de dados expõe as empresas a uma série de riscos. Desde vazamentos de informações sigilosas até impactos negativos nas relações internas, a falta de uma estratégia efetiva de governança pode comprometer a segurança da informação, prejudicar a tomada de decisões estratégicas e deteriorar a imagem corporativa diante dos investidores.

A conformidade regulatória de dados torna-se um desafio, resultando em possíveis multas e sanções legais, além de danos à reputação da empresa. É importante ressaltar que a falta de governança não é apenas uma ameaça à segurança, mas também afeta diretamente a sustentabilidade a longo prazo, tornando-se um obstáculo para atender às necessidades das gerações futuras.

Vantagens da Governança de Dados para a sustentabilidade e ESG

Investir em uma governança de dados robusta oferece às empresas a capacidade de transformar dados em impulsionadores de negócios sustentáveis. A inteligência derivada desses dados permite a identificação de gargalos, a resolução de problemas sistêmicos e o aprimoramento contínuo de produtos, processos e serviços.

Em termos de sustentabilidade e ESG (governança ambiental, social e corporativa), os benefícios são diversos. Uma gestão eficiente de riscos contribui para a obtenção de previsibilidade e estabilidade, o controle de custos é otimizado para maior lucratividade, e a garantia de conformidade e qualidade fortalece a reputação e a permanência da empresa no mercado.

A governança de dados também desempenha um papel crucial no aumento da segurança de dados, protegendo a empresa contra perdas, vazamentos e acessos não autorizados, impactando positivamente todos os stakeholders, incluindo a própria empresa.

Benefícios da Governança de Dados para a imagem corporativa

Transparência é um pilar fundamental da governança de dados, estando diretamente relacionada à clareza, objetividade e acessibilidade dos dados. Para CEOs e diretores de tecnologia, isso não é apenas uma prática ética, mas uma estratégia para levar a empresa ao topo.

O acesso e o uso cuidadoso das informações podem impulsionar o sucesso, mas o manuseio indevido de dados críticos pode resultar em penalidades, reclamações de consumidores e danos à reputação da marca. A falta de transparência e responsabilidade afeta a imagem da empresa perante os investidores, que podem se afastar se não visualizarem um futuro promissor.

Uma gestão ética e transparente de dados não apenas atende a requisitos éticos, mas também melhora significativamente a imagem corporativa. O comprometimento em usar informações de forma responsável aumenta a confiança do mercado nos produtos, serviços e processos da empresa. Essa melhoria na imagem influencia positivamente a atração de clientes e investidores, gerando resultados financeiros sólidos e destacando a empresa em seu nicho de atuação.

Passo a passo para implementação da Governança de Dados

Implementar um projeto de governança de dados bem-sucedido exige o comprometimento de todas as partes, desde líderes até colaboradores. Para CEOs e diretores de tecnologia, é crucial compreender a importância dessa iniciativa e liderar pelo exemplo. Algumas melhores práticas incluem:

• Criação de um comitê de governança: responsável por desenvolver políticas de manuseio e uso consciente dos dados, garantindo o comprometimento de todos os stakeholders.
• Definição de planejamento estratégico: determinar a execução da governança no presente e no futuro, envolvendo os departamentos relevantes.
• Estabelecimento de dados: identificar quais dados serão coletados, mantidos e descartados, alinhando-os com as estratégias da empresa.
• Investimento em segurança da informação: garantir que os dados sejam armazenados com segurança e acessíveis apenas por pessoal autorizado.
• Planejamento de custos de armazenamento: evitar surpresas no orçamento ao planejar adequadamente os custos de armazenamento.
• Avaliação e monitoramento constantes: utilizar ferramentas de ciência de dados e IA para avaliar e monitorar o uso dos dados, identificando áreas de melhoria na governança.

Elevando empresas por meio da Governança de Dados

A potencialização do uso de dados e a obtenção de inteligência na tomada de decisão requerem o apoio de tecnologias avançadas. A implementação de soluções de Inteligência Artificial para análise de dados é crucial. Essas tecnologias não apenas armazenam informações de maneira eficiente, mas também convertem dados em insights estratégicos valiosos, impulsionando significativamente o sucesso organizacional.

Como CEOs e diretores de tecnologia, a governança de dados não deve ser vista apenas como uma medida de conformidade, mas como um investimento estratégico para o futuro sustentável das empresas. Ao adotar práticas eficazes e incorporar tecnologias avançadas, estamos moldando organizações capazes não apenas de prosperar no presente, mas de liderar inovações e conquistas nos anos que virão. A governança de dados é a chave para o crescimento inteligente, sustentável e ético das empresas no cenário empresarial atual.

Maximize o potencial de seu negócio com a excelência em Business Intelligence e Data Analytics pela Luby

Em sintonia com a importância da governança de dados, nossa abordagem integrada não apenas oferece suporte especializado na gestão de dados, mas também fornece análises avançadas que aprimoram significativamente o processo de tomada de decisões.

Nossos especialistas possuem amplo know-how para impulsionar sua jornada de governança de dados, capacitando sua empresa a explorar plenamente o potencial dos dados e assegurando um futuro empresarial sustentável e inovador. Na Luby, somos a referência em Data Analytics, direcionando empresas a decisões assertivas que impactam positivamente todo o ecossistema empresarial futuro.

Converse com um especialista da Luby agora mesmo e acelere sua jornada de dados: https://luby.com.br/contato/

Alon Lubieniecki

CEO e Fundador Luby

O post Governança de Dados: estratégias para alavancar a Sustentabilidade Empresarial apareceu primeiro em Luby Software.

O Banco Central do Brasil (BC) encontra-se atualmente engajado no desenvolvimento do Real Digital (Drex), uma moeda digital soberana que será emitida pelo próprio BC.

Diferenciando-se do real físico, o Drex será exclusivamente transacionado no ambiente digital, visando aprimorar a inclusão financeira, otimizar a eficiência do sistema financeiro e reforçar a segurança das transações. Ademais, a introdução do Drex apresenta a perspectiva de reduzir significativamente o uso de dinheiro em espécie, o que, por sua vez, pode resultar em benefícios tangíveis para a sociedade, como a diminuição da criminalidade e o aprimoramento da transparência nas transações.

Como o Drex funciona?

Para garantir a integridade e transparência das transações, o Drex será fundamentado na tecnologia de blockchain, uma forma de registro distribuído (DLT – Distributed Ledger Technology) já consagrada por sua segurança e transparência. Cabe destacar que o blockchain é a mesma tecnologia adotada por criptomoedas renomadas, como Bitcoin e Ethereum.

O modelo da moeda digital brasileira não é uma cópia de outro país. O Banco Central do Brasil conduziu uma pesquisa abrangente sobre modelos de moedas digitais em outras nações, optando, contudo, por desenvolver um modelo próprio, cuidadosamente adaptado às necessidades específicas do Brasil.

O termo “Drex” foi escolhido devido a uma meticulosa combinação de fatores, buscando refletir não apenas suas características intrínsecas, mas também seus objetivos fundamentais. Esses elementos incluem:

Referência ao Real

As iniciais “D” e “R” formam a abreviação de “Digital Real”, estabelecendo uma conexão imediata com a moeda física já conhecida.

Modernidade e Tecnologia

A presença da letra “e” sugere o caráter eletrônico e digital da moeda, enquanto a inclusão da letra “x” adiciona um toque de modernidade e conectividade, associando-se à tecnologia de registro distribuído (DLT) empregada no Drex.

Sonoridade e Marca

A palavra “Drex” apresenta uma sonoridade forte e fácil de pronunciar, facilitando a memorização e o uso popular. Isso contribui para criar uma identidade única para a moeda digital, distinta do Real físico, mas suficientemente próxima para gerar familiaridade.

Símbolos nas Letras “D”

As duas setas inseridas na letra “D” representam as etapas de uma transação digital, simbolizando a evolução da moeda brasileira para o ambiente digital. A transição de cores nas setas, do azul para o verde claro, comunica a conclusão da transação, reforçando a ideia de agilidade associada à moeda digital do Banco Central.

Alinhamento com o Pix

O “x” final estabelece uma conexão entre o nome Drex e o sistema de pagamentos instantâneos Pix, já consolidado no Brasil. Essa continuidade cria uma sensação familiar para os usuários e fortalece a imagem de inovação digital do Banco Central.

Embora possa ser considerado um parente do Pix, por permitir pagamentos instantâneos entre instituições financeiras diferentes, é importante destacar que o Drex opera de maneira distinta. Enquanto o Pix realiza transferências em reais, seguindo limites de segurança estabelecidos pelo BC e pelas instituições financeiras, o Drex utiliza a tecnologia blockchain, similar à das criptomoedas, permitindo transações com valores mais elevados.

Resultado de processo democrático

É relevante notar que o nome Drex foi escolhido através de um processo democrático, envolvendo sugestões da população e avaliação por uma comissão técnica do Banco Central. Isso evidencia a preocupação do BC em criar um nome representativo e bem aceito pelos brasileiros, incorporando características de referência ao Real, modernidade, marca e continuidade com o Pix. Apesar de não ser uma sigla precisa como “Pix”, sua sonoridade e as associações estabelecidas o tornam uma escolha apropriada para a nova moeda digital brasileira.

Como funciona a plataforma?

O aguardado lançamento do Drex, previsto para o final de 2024, representa um marco significativo no cenário financeiro brasileiro. Emitida pelo Banco Central do Brasil, esta moeda digital estará acessível a todos os cidadãos do país, introduzindo um novo paradigma nas transações financeiras.

Para utilizar o Drex, os cidadãos terão de criar uma carteira digital, a qual estará vinculada a uma conta bancária ou a uma instituição de pagamento. É importante destacar que, ao interagir com o Drex, os usuários não terão acesso direto à moeda digital. O funcionamento se dará por meio de carteiras virtuais, consolidando a natureza atacadista da moeda, reservada para transações entre instituições financeiras.

As transações com o Drex ocorrerão por meio de aplicativos móveis ou terminais de pagamento, prometendo segurança e instantaneidade. Notavelmente, não serão aplicadas taxas sobre essas transações, proporcionando uma experiência financeira mais acessível e eficiente para os usuários.

O processo transacional seguirá uma sequência lógica. Inicialmente, o cliente, seja pessoa física ou empresa, depositará a quantia desejada em reais em sua carteira virtual. Esta, por sua vez, realizará a conversão da moeda física para Drex, estabelecendo uma taxa fixa de R$ 1 para 1 Drex. Destaca-se que as carteiras virtuais serão operadas por uma gama diversificada de entidades, como bancos, fintechs, cooperativas e corretoras, todas devidamente supervisionadas pelo Banco Central.

Além disso, o processo abre espaço para a evolução tecnológica, permitindo a criação de novos tipos de empresas com carteira virtual à medida que a tecnologia avança. Essa flexibilidade sugere uma adaptação contínua do ecossistema financeiro, alinhando-se com os avanços e demandas do mercado. O Drex, assim, não apenas representa uma inovação em si, mas também aponta para uma trajetória dinâmica e adaptável na interseção da tecnologia e das finanças.

Benefícios do Drex para a Sociedade Brasileira

O advento do Drex carrega consigo uma série de benefícios que têm o potencial de transformar positivamente a sociedade brasileira. Estes benefícios incluem:

• Inclusão Financeira: o Drex pode desempenhar um papel crucial na redução dos custos associados ao acesso a serviços financeiros, proporcionando uma oportunidade significativa para a inclusão financeira.
• Eficiência do Sistema Financeiro: ao contribuir para a redução dos custos inerentes ao sistema financeiro, o Drex pode catalisar uma diminuição das taxas de juros.
• Segurança das Transações: a integração da tecnologia de blockchain confere ao Drex um nível adicional de segurança e transparência. Ao mitigar o risco de fraudes e golpes financeiros, esta tecnologia proporciona uma camada robusta de confiança nas transações realizadas.
• Transações Rápidas e Econômicas: a promessa de transações instantâneas e isentas de taxas posiciona o Drex como uma alternativa vantajosa para consumidores e empresas.
• Aumento da Transparência: ao adotar o blockchain, uma tecnologia conhecida por sua transparência inerente, o Drex permite a rastreabilidade e auditoria das transações. Esse aspecto não apenas fortalece a confiança no sistema financeiro, mas também contribui para a redução da corrupção.

Desafios e Considerações Estratégicas para a Implementação do Drex

Apesar dos inúmeros benefícios potenciais, a implementação bem-sucedida do Drex enfrenta desafios cruciais, concentrados principalmente na Adoção e Regulação.

• Adoção

O sucesso do Drex depende significativamente de sua aceitação pela população brasileira. Nesse sentido, o Banco Central está empenhado em fomentar a adoção através de campanhas educativas e parcerias estratégicas com empresas e instituições financeiras. Garantir que a população compreenda os benefícios e confie na nova moeda digital é vital para seu pleno potencial.

• Regulação

A eficácia do Drex também está ligada à qualidade e eficiência da regulamentação estabelecida pelo Banco Central do Brasil. A entidade reguladora está trabalhando ativamente para desenvolver uma regulamentação que seja segura e eficiente, abordando questões que variam desde a segurança cibernética até a proteção dos direitos dos consumidores.

A introdução do Drex tem o potencial de eliminar barreiras geográficas, facilitando o acesso a serviços financeiros para populações afastadas dos grandes centros urbanos ou daqueles sem conta bancária formal. No entanto, a implementação bem-sucedida de uma carteira digital no celular exige atenção especial à educação financeira da população. Campanhas educativas são cruciais para promover o uso responsável da moeda digital e garantir uma transição suave para a nova era financeira.

O Drex tem o poder de transformar o cenário do e-commerce, tornando as transações online mais seguras e instantâneas. No entanto, questões como segurança digital, proteção de dados pessoais (LGPD) e o impacto ambiental da tecnologia blockchain exigem uma abordagem cuidadosa e proativa por parte dos reguladores e dos usuários.

Com uma carteira digital no celular, qualquer brasileiro poderá realizar transações, receber pagamentos e até mesmo acessar linhas de crédito.

Além disso, a introdução do Drex abre portas para inovações tecnológicas no setor financeiro. Startups e fintechs podem explorar oportunidades para desenvolver soluções como contratos inteligentes, sistemas de micro pagamentos e plataformas de financiamento coletivo, promovendo um ambiente mais dinâmico e competitivo.

O e-commerce será impulsionado ao tornar as transações online mais seguras e instantâneas. Lojas virtuais e pequenos empreendedores poderão aceitar pagamentos sem a necessidade de intermediários, reduzindo custos e aumentando a competitividade. Além de ser utilizado para pagamentos de impostos, taxas e benefícios sociais incentivando a transparência.

Apesar dos desafios, é imperativo encarar essas preocupações com seriedade. A segurança da infraestrutura digital, a proteção dos dados pessoais, a consideração do impacto ambiental e a inclusão de populações sem acesso à internet são elementos cruciais que devem ser cuidadosamente ponderados para assegurar uma transição positiva para a nova era do Drex.

Tokenização e o mercado de capitais

Um dos focos do Real Digital é a tokenização de ativos – processo de registro de diferentes ativos do mundo real em redes blockchain. Essa prática, com o potencial de mudar o mercado de capitais mundial, tende a ser ainda mais estimulada pelo lançamento do Drex. Após a tokenização (conversão de ativo real em ativo digital), o cliente poderá transferir a moeda digital, por meio da tecnologia blockchain. Caberá ao receptor converter os Drex em reais e fazer a retirada.

A tokenização pode ser definida como a representação digital de um bem ou de um produto financeiro, que facilita as negociações em ambientes virtuais. Por meio de uma série de códigos com requisitos, regras e processos de identificação, os ativos (ou frações deles) podem ser comprados e vendidos em ambientes virtuais.

Um exemplo prático dessa aplicação é observado na transação de imóveis. Com a implementação do Drex, um imóvel não apenas serve como uma residência, mas também pode se tornar um investimento compartilhado por múltiplos interessados com a intenção de revendê-lo. Nesse cenário, as partes do imóvel são divididas proporcionalmente, permitindo que cada investidor negocie sua participação individualmente, sem a necessidade de vender a totalidade da propriedade. Essa flexibilidade proporcionada pela tokenização abre novos horizontes para a participação e a liquidez em investimentos, destacando a amplitude do potencial transformador do Real Digital no mercado de capitais.

Impacto do Drex no Emprego e nas Carreiras

Mesmo antes de seu lançamento oficial para a população, o Drex já sinaliza a criação de novas e promissoras oportunidades de emprego e carreira ao longo dos próximos anos.

Dentre as profissões mais requisitadas pelas instituições financeiras atualmente, destacam-se desenvolvedores de software, cientistas de dados, especialistas em metodologias ágeis, engenheiros de dados e especialistas em segurança da informação.

Não é criptomoeda!

Ao contrário das criptomoedas, o Drex não segue a lógica volátil da lei da oferta e demanda, onde seu valor flutua diariamente, assemelhando-se a ações de empresas. A volatilidade extrema das criptomoedas, desprovidas de garantias de bancos centrais e governos, pode resultar em perdas substanciais de valor de um dia para o outro.

Vinculado às moedas oficiais como parte dos Central Bank Digital Currencies (CBDC), o Drex oscila de acordo com a taxa diária de câmbio, moldada pelos fundamentos e políticas econômicas de cada país. Vale ressaltar que a taxa de câmbio do Drex só afeta transações entre países distintos, permanecendo equiparado ao papel-moeda em transações internas.

Outra disparidade significativa em relação às criptomoedas está no processo de produção. Enquanto as moedas virtuais podem ser “mineradas” por meio de algoritmos computacionais intensivos em energia, o Drex é emitido pelo Banco Central, mantendo uma paridade inalterada em relação ao real.

Portanto, a pergunta “Quanto vale 1 Drex em Bitcoin?” não é totalmente precisa nem possui resposta concreta no momento. É importante compreender que o Drex e o Bitcoin possuem naturezas e funções distintas, impossibilitando uma conversão direta equivalente àquela com moedas tradicionais.

Quais serviços poderão ser executados com o Drex?

O Drex abrirá possibilidades em diversas atividades financeiras, englobando transferências, pagamentos e até mesmo a aquisição de títulos públicos. Os consórcios autorizados pelo Banco Central terão espaço para inovar, introduzindo possibilidades como o pagamento instantâneo de parcelas de financiamentos imobiliários, automóveis e até mesmo de benefícios sociais.

Uma das características mais marcantes do Drex é sua capacidade de incorporar contratos inteligentes (Smart Contracts) em suas funcionalidades.

Imagine a venda de um veículo, onde não há mais debates sobre quem deve efetuar o depósito antes da entrega do bem, ou se o vendedor deve transferir os documentos antes de receber o pagamento.

Todo esse processo será conduzido de maneira instantânea, graças a contratos automatizados. Essa automação não apenas reduz custos associados a burocracias e intermediários, mas também agiliza substancialmente as operações, proporcionando uma experiência mais eficiente e rápida para todas as partes envolvidas.

Avanços nos Testes do Drex

Os testes conduzidos com o Drex em 2023 apresentaram resultados satisfatórios. O objetivo foi identificar os casos de uso da moeda digital, com o auxílio de nove projetos, selecionados no Lift Challenge – um ambiente colaborativo para identificar as características fundamentais de uma estrutura da moeda digital. 

Entre candidaturas individuais e consórcios de entidades, envolvendo mais de 100 instituições de diversos segmentos financeiros, o Banco Central recebeu 36 propostas de participação no Piloto Drex. Nesta primeira fase, serão testadas funcionalidades de privacidade e programabilidade por meio da implementação de um caso de uso específico: um protocolo de entrega contra pagamento (DvP) de títulos públicos federais entre clientes de diferentes instituições, além dos serviços que compõem essa transação.

Os ativos a serem testados no projeto piloto incluem:

•    Depósitos de contas de reservas bancárias;
•    Depósitos de contas de liquidação;
•    Depósitos da conta única do Tesouro Nacional;
•    Depósitos bancários à vista;
•    Contas de pagamento de instituições de pagamento;
•    Títulos públicos federais. 

Ao final de 2024, o Banco Central planeja incorporar a população nos testes do Piloto Drex. Contudo, para que esse isso seja possível, tanto o projeto quanto os participantes do mercado devem alcançar o grau de maturidade necessário.

O Comitê Executivo de Gestão (CEG), com base nos critérios estabelecidos no Regulamento do Piloto Drex, selecionou 16 propostas. Essa escolha engloba representantes de instituições financeiras que abrangem os segmentos prudenciais S1 a S4, instituições de pagamento, cooperativas, bancos públicos, desenvolvedores de serviços de criptoativos, operadores de infraestruturas de mercado financeiro e instituidores de arranjos de pagamento.

O futuro do Drex

Embora o Real Digital esteja em estágio inicial de desenvolvimento, o Brasil tem a oportunidade de se tornar pioneiro na implementação de uma moeda digital soberana com vasto potencial. À medida que os testes progridem e o debate público se aprofunda, podemos nos preparar para um cenário futuro em que o Drex se tornará uma parte integral da vida cotidiana dos brasileiros, abrindo caminho para uma economia mais inclusiva, eficiente e dinâmica.

Luby – acompanhando e impulsionando o futuro das relações comerciais

À frente da chegada oficial do Drex, a Luby destaca-se como uma parceira estratégica, pronta para antecipar e apoiar a transformação digital de empresas no Brasil e no mundo. Nossa equipe de profissionais altamente capacitados está preparada para desenvolver as APIs necessárias para a implementação e integração do Real Digital, criar pipelines de dados para construção de repositórios e aliar dados em decisões inteligentes, desenvolver carteira digitais (smart wallets), contratos inteligentes (smart contracts), atualizar core bancário e aplicativos financeiros com as novas regras e processos do BC, tokenização de ativos, cibersegurança e todo ecossistema para impulsionar a utilização do Drex.

A Luby está comprometida em construir todo o ecossistema necessário para impulsionar a ampla adoção do Drex. Estamos prontos para iniciar essa conversa, colaborando para o sucesso da sua jornada no universo do Real Digital. Vamos conversar? Clique aqui.

Oliver Sanchez

Diretor Comercial da Luby.

O post Real Digital – Drex: o futuro do dinheiro no Brasil apareceu primeiro em Luby Software.

Certamente, você já se deparou com o conceito de Internet das Coisas (IoT), um sistema que conecta dispositivos físicos, veículos, eletrodomésticos e diversos objetos através da internet. Estes dispositivos são incorporados com sensores, software e tecnologia de rede, que configura a capacidade de coletar e compartilhar dados. No entanto, um termo em ascensão que merece destaque é a Internet do Comportamento (IoB). Este conceito vai além da mera interconexão de objetos, explorando a análise profunda de dados comportamentais, redefinindo a maneira como compreendemos e interagimos com a tecnologia na era digital.

A relação entre Internet das Coisas e a Internet do Comportamento

Enquanto a Internet das Coisas se refere à conexão e extração de dados de dispositivos em geral, a Internet do Comportamento, conhecida como IoB (Internet of Behaviour), centra-se na compreensão dos padrões de comportamento humano. Essa tecnologia fundamenta-se na análise de dados provenientes de interações digitais, tais como redes sociais, dispositivos vestíveis e outros aparelhos conectados, proporcionando uma visão aprofundada e abrangente do modo como as pessoas interagem com a tecnologia e entre si no ambiente digital.

Como a IoB vai funcionar?

Por exemplo, os sensores de saúde presentes em dispositivos vestíveis não se limitam a monitorar apenas sinais vitais, eles também proporcionam insights valiosos sobre padrões comportamentais, como níveis de atividade física e hábitos de sono. Outra aplicação notável na transformação digital ocorre no setor varejista, onde marcas inovadoras estão adotando estratégias de Internet do Comportamento para coletar dados abrangentes sobre o comportamento dos clientes. Esse conjunto de informações abrange desde detalhes de compras online e offline até o histórico de navegação no site, interações nas redes sociais, preferências de produtos, horários de compra e até mesmo dados biométricos provenientes de dispositivos vestíveis. Com base nos insights gerados pela análise preditiva, as redes varejistas personalizam a experiência do cliente de maneiras diversas. Isso engloba desde recomendações de produtos altamente relevantes e ofertas personalizadas até sugestões de compras complementares e descontos exclusivos em itens que despertam o interesse do cliente.

Quais são os benefícios da Internet do Comportamento?

No cenário dinâmico da era digital, a Internet do Comportamento surge como uma ferramenta estratégica capaz de revolucionar a interação entre empresas e consumidores. Ao compreender e antecipar os padrões de comportamento humano, a IoB proporciona benefícios significativos, entre eles:

• Fidelização do cliente: a personalização da experiência aumenta a satisfação do cliente, incentivando a fidelidade à marca.
• Aumento nas vendas: ofertas e recomendações personalizadas têm maior probabilidade de levar a compras adicionais.
• Eficiência operacional e redução de custos: a análise preditiva permite uma gestão mais eficiente de estoques e promoções.

Privacidade e desafios técnicos na era da Internet do Comportamento

Embora a Internet do Comportamento abra portas para emocionantes possibilidades de personalização nas interações dentro de redes de varejo, sua implementação levanta preocupações substanciais relacionadas à privacidade dos clientes. A coleta minuciosa de dados comportamentais, que abrange desde preferências de compra até histórico de navegação e até mesmo dados biométricos, coloca em questão a extensão do conhecimento que as empresas adquirem sobre a vida privada de seus clientes. A ausência de um controle transparente sobre como esses dados são utilizados e compartilhados pode resultar em desconfiança e desconforto generalizados entre os consumidores. A necessidade de equilibrar a busca por uma personalização eficiente com a proteção rigorosa da privacidade torna-se um desafio complexo. Isso destaca a importância crucial de estruturas regulatórias sólidas e políticas de transparência bem definidas para mitigar os desafios éticos inerentes à IoB no ambiente varejista. Neste contexto, a busca por um equilíbrio entre inovação e preservação da privacidade torna-se essencial para o desenvolvimento ético e sustentável da Internet do Comportamento.

Quais são as principais barreiras das empresas?

No horizonte da Internet do Comportamento, as empresas se deparam com barreiras significativas que delineiam o futuro deste campo, intrinsecamente vinculado ao avanço da Inteligência Artificial, aprendizado de máquina e conectividade 5G. Nesses domínios, ainda enfrentamos desafios quanto à extensão e à eficiência do processamento de dados, bem como à aplicação de modelos preditivos. Além disso, a infraestrutura de conectividade, a internet 5G, apresenta limitações que demandam atenção. O desenvolvimento pleno da IoB está condicionado à superação dessas barreiras, promovendo avanços tecnológicos que impulsionem a capacidade de processamento, a precisão dos modelos preditivos e a expansão da rede 5G para proporcionar uma base sólida e eficiente para a próxima era da interação digital.

Novas profissões da era IoB

O avanço da Internet do Comportamento delineia a criação de novas profissões, cada qual desempenhando um papel crucial para garantir o sucesso de projetos nesse campo dinâmico. Dentre essas profissões, destacam-se:

• Cientista de Dados: encarregado da análise dos dados comportamentais coletados, este profissional dedica-se à identificação de padrões e ao desenvolvimento de modelos preditivos para compreender o comportamento do usuário.
• Designer de Experiência do Usuário (UX): responsável por criar interfaces amigáveis e intuitivas, o designer de UX contribui para a experiência do usuário ao longo de todo o ciclo de interação com dispositivos IoT, promovendo interações fluidas e intuitivas.
• Analista Comportamental: especializado na análise de padrões comportamentais com base nos dados coletados, o analista comportamental oferece insights valiosos, aprimorando a eficácia do sistema.
• Engenheiro de Hardware: encarregado dos componentes físicos dos dispositivos IoT, este profissional assegura que atendam aos requisitos de desempenho e eficiência.
• Desenvolvedor de Aplicações Móveis: responsável por criar aplicativos que permitem aos usuários interagir e controlar os dispositivos IoT por meio de smartphones ou tablets.
• Engenheiro de Sistemas Embarcados: especialista no desenvolvimento do software incorporado nos dispositivos IoT, garantindo seu funcionamento eficiente e otimizado.

Como é a segurança desse sistema?

O desafio central na segurança da Internet do Comportamento (IoB) surge da vasta quantidade de dados pessoais e comportamentais que são coletados e processados. Uma das principais preocupações reside na proteção da privacidade do usuário, dado que a IoB envolve a captação constante de dados sensíveis, como hábitos diários, preferências e localização. Este cenário amplifica o risco de violações de privacidade, especialmente se as medidas de segurança não forem implementadas com rigor. Além disso, a vulnerabilidade dos dispositivos da Internet das Coisas (IoT) à exploração por parte de hackers é uma constante fonte de preocupação, potencialmente resultando em acessos não autorizados, manipulação de dados ou interrupção dos serviços. A ausência de padrões de segurança uniformes para dispositivos IoT acentua a fragilidade do ecossistema da IoB, destacando a urgente necessidade de estabelecer protocolos robustos. Esses protocolos não apenas protegerão os usuários, mas também assegurarão a integridade dos dados coletados.

Imaginando isso na vida real…

Imagine a implementação prática de um projeto por parte de um banco ou fintech que almeja transformar a experiência financeira, proporcionando serviços altamente personalizados e guiados pelos comportamentos financeiros individuais dos usuários. Este projeto inovador pode ser concretizado por meio das seguintes abordagens:

Análise de Gastos e Hábitos Financeiros

A plataforma integra-se a contas bancárias, cartões de crédito e outros serviços financeiros, coletando dados detalhados sobre os padrões de gastos e hábitos financeiros dos usuários.

Perfil de Risco Comportamental

Por meio da análise comportamental, a plataforma avalia o perfil de risco do usuário, considerando suas reações a situações financeiras específicas, histórico de investimentos e atitudes diante de mudanças econômicas.

Recomendações de Investimento Personalizadas

Algoritmos avançados analisam o apetite de risco, comportamentos de poupança e metas financeiras para fornecer recomendações de investimento personalizadas. A plataforma ajusta dinamicamente as sugestões com base nas mudanças nos comportamentos financeiros do usuário, garantindo orientações alinhadas à realidade da educação financeira do cliente.

Orçamento Dinâmico e Aconselhamento Financeiro

A plataforma cria orçamentos dinâmicos que se adaptam aos comportamentos de gastos dos usuários ao longo do tempo, oferecendo aconselhamento financeiro personalizado para otimizar o uso do dinheiro, economizando e investindo de maneira mais eficiente.

Alertas Comportamentais e Educação Financeira

A aplicação envia alertas personalizados com base em mudanças significativas nos padrões de gastos ou eventos econômicos relevantes. Além disso, fornece conteúdo educativo personalizado para fortalecer a educação financeira do usuário. Os benefícios são vastos, proporcionando vantagens tanto para as empresas, que podem diversificar sua oferta de produtos, quanto para os usuários, que recebem assistência com base em seu comportamento, auxiliando no controle de gastos e na construção de uma poupança sólida para o futuro.

Navegando rumo à nova era digital com a IoB

A Internet do Comportamento está delineando uma era digital revolucionária, onde a compreensão dos comportamentos humanos se torna uma ferramenta poderosa e transformadora. Para maximizar os benefícios da IoB, é importante adotar uma abordagem ética e responsável, assegurando que a inovação tecnológica caminhe de mãos dadas com o respeito pelos direitos individuais. À medida que avançamos nessa jornada, a Internet do Comportamento continuará a impactar positivamente a sociedade, desvendando novas possibilidades de personalização, eficiência e uma compreensão mais profunda do ser humano na era digital. Como CTO, estar na vanguarda dessas mudanças é fundamental para liderar equipes rumo a um futuro de desafios e inovação. Rodrigo Gardin, CTO da Luby.

Rodrigo Gardin

CTO da Luby

O post Desbravando a Internet do Comportamento (IoB) na Transformação Digital apareceu primeiro em Luby Software.

Em 2023, as fintechs demonstraram resiliência em meio a um ambiente desafiador, enquanto as instituições financeiras tradicionais buscavam reinvenção para permanecerem relevantes. Neste artigo, exploraremos as Fintech Trends de 2024, tendências financeiras que não apenas indicam o caminho, mas que também irão definir o futuro do mercado.

1. Mais serviços para empresas: público PJ em foco.

A competição acirrada no mercado financeiro, anteriormente centrada em clientes individuais, atingiu seu auge com a consolidação de gigantes. Atualmente, a busca pela preferência do cliente se volta para as empresas, impulsionada pela redução das taxas de intercâmbio no cartão pré-pago e pela necessidade de inovação. As fintechs, percebendo a demanda historicamente negligenciada do público jurídico, direcionam seus esforços para esse segmento.

Nesse contexto, o Open Finance surge como uma das tendências financeiras aliada à estratégia, oferecendo acesso a dados cruciais para a implementação de estratégias direcionadas. Essa abordagem busca conquistar espaço no mercado empresarial e promover a introdução de novos produtos, como microcréditos e seguros, representando uma etapa significativa de expansão e diversificação no setor financeiro.

2. Consolidação e parcerias estratégicas: o jogo de grandes players

Em meio às diversas mudanças e tendências financeiras e tecnológicas, o setor de Bank as a Service está vivenciando uma consolidação no mercado. Grandes bancos estão adotando uma postura proativa, ingressando no cenário financeiro por meio da aquisição de fintechs, consolidando assim sua presença. Essa movimentação estratégica não apenas amplia a influência dos bancos tradicionais, mas também representa uma resposta ao rápido crescimento do embedded finance. Esse modelo cria espaço para serviços inovadores, destacando iniciativas como Investment as a Service, que simplifica o acesso a opções de investimento, e Credit as a Service, oferecendo novas abordagens para concessão de crédito.

No contexto dinâmico dessas transformações, a colaboração entre fintechs e instituições financeiras tradicionais torna-se vital. Essa parceria não apenas estabelece um novo padrão no ecossistema financeiro, mas também promove sinergias estratégicas entre os principais players do mercado, potencializando a oferta de soluções mais abrangentes e eficientes para os consumidores e empresas. Essa interação colaborativa entre os dois setores define uma nova era na qual a inovação e a expertise se unem para moldar o futuro do cenário financeiro global.

3. Foco na segurança: desafios cibernéticos e inovações criativas

Enquanto a tecnologia avança, as ameaças cibernéticas não ficam para trás. Isso tem impulsionado empresas a direcionarem investimentos em segurança. Um dado relevante é que 70% dessas empresas têm a intenção de ampliar tais investimentos até 2024. 

Diante do crescimento alarmante das fraudes, surge a necessidade não apenas de educar os usuários, mas também de adotar abordagens inovadoras, como o “Alô Protegido” e o “Modo Rua” do Nubank, que refletem a implementação de medidas criativas para fortalecer a segurança. Nesse cenário, a busca por soluções eficazes não só representa um desafio, mas também uma oportunidade, destacando a relevância do capital desde os estágios iniciais do desenvolvimento de tecnologias.

Este contexto não apenas evidencia os desafios enfrentados pelas empresas, mas também aponta para a oportunidade de desenvolver e investir em soluções de segurança desde as fases iniciais do ciclo de desenvolvimento, reconhecendo a importância do capital nesse contexto dinâmico e desafiador. Saiba mais sobre segurança especializada para o setor financeiro clicando aqui.

4. IA e Machine Learning: a busca pela principalidade do usuário

A busca pela centralização da vida financeira do cliente em um único ponto tornou-se uma obsessão para as fintechs, pois promove a aplicação intensiva de inteligência artificial (IA) e machine learning. Essas tecnologias estão na vanguarda das tendências financeiras, oferecendo vantagens significativas e permitindo a realização de análises preditivas, a personalização de serviços financeiros e a eficiente automação em processos como atendimento ao cliente e análise de crédito. 

A perspectiva futura desse cenário revela uma revolução no ecossistema fintech, com o mercado global de IA estimado em impressionantes US$ 41,16 bilhões até 2030. Este enfoque na tecnologia não apenas transforma a experiência do usuário, mas também redefine a dinâmica competitiva no setor financeiro, impulsionando as fintechs a inovarem continuamente para alcançar a principalidade na gestão financeira dos usuários.

A integração da inteligência artificial e machine learning abre portas para uma era de personalização e previsão na oferta de serviços financeiros. Essa tendência destaca como as fintechs buscam aprimorar a experiência do cliente, antecipando necessidades e oferecendo soluções financeiras cada vez mais adaptadas.

5. Desafios para a agenda de crédito: expectativas do Itaú

O Itaú traça uma perspectiva cautelosa para o crescimento em 2024, projetando uma taxa de juros próxima a 10%. Essa previsão reflete uma abordagem mais comedida, indicando um ritmo de expansão mais lento neste ano. No entanto, a instituição bancária expressa otimismo em relação a uma retomada gradual na agenda de crédito, particularmente destacando expectativas positivas para o segundo semestre.

No cenário financeiro, as fintechs de crédito, com um enfoque específico em infraestrutura, surgem como possíveis protagonistas ao oferecerem produtos de forma ágil ao mercado. A capacidade dessas empresas em responder prontamente às demandas específicas do setor e às tendências financeiras pode conferir-lhes uma vantagem competitiva significativa. Nesse contexto, a competição não apenas se concentra na taxa de crescimento global, mas também na agilidade e na capacidade de adaptação das instituições financeiras para atender às necessidades em evolução do mercado de crédito.

6. Agenda regulatória aquecida: o papel do Drex.

A agenda regulatória do Banco Central se destaca com a chegada do Drex, cujo lançamento é aguardado para o final de 2024 ou início de 2025. Essa iniciativa promete impactar significativamente o setor de ativos digitais, representando um marco que poderá atrair novos perfis de investidores para o mercado financeiro. 

Além disso, o papel central da blockchain, integrada à nova moeda, emerge como um catalisador essencial para a digitalização em setores tradicionais. Essa tecnologia de registro distribuído não apenas fundamenta o Drex, mas também desempenha um papel crucial na evolução da chamada API Economy, reforçando a importância da inovação tecnológica e da transformação digital no cenário econômico.

Seja parte da transformação no setor financeiro em 2024: participe das Principais Tendências Financeiras

À medida que nos aproximamos do futuro, é evidente que o setor financeiro está passando por constantes transformações. As tendências financeiras delineadas oferecem insights cruciais para empresas que desejam não apenas sobreviver, mas prosperar em um cenário competitivo. Agora é o momento de agir, de abraçar a inovação, de estabelecer parcerias estratégicas e de investir na segurança e nas tecnologias emergentes que acompanham as tendências financeiras.

Seja parte dessa revolução financeira! Preencha nosso formulário agora e permita que nossa equipe especialista no setor financeiro guie sua empresa com soluções de tecnologia que transformarão sua jornada. 

O futuro da fintech está aqui, e estamos prontos para moldá-lo juntos: https://luby.com.br/financial-services/

O post Fintech Trends 2024: mapeando as Tendências Financeiras que irão moldar o futuro do mercado apareceu primeiro em Luby Software.

1. Inteligência Artificial Generativa

A Gartner destaca a Inteligência Artificial Generativa como uma das principais tendências tecnológicas para 2024. Ao adotar a IAG, as empresas não apenas personalizam experiências, mas redefinem a maneira como se envolvem com seus clientes.

Imagine máquinas que não apenas respondem às necessidades conhecidas, mas têm a capacidade de antecipar as próximas demandas dos clientes, criando assim um ciclo contínuo de satisfação. No coração da IAG está a habilidade de gerar conteúdo, imagens e até interações humanas de forma autônoma e criativa. Essa inovação vai muito além da automação convencional, abrindo portas para narrativas personalizadas, designs únicos e respostas contextuais que elevam a experiência do cliente.

2. AI TRiSM

Em um cenário em que a inteligência artificial é onipresente, os desafios de segurança tornam-se mais proeminentes do que nunca. Como sua empresa está abordando a gestão de confiança, risco e segurança na era da IA? É aqui que o AI TRiSM entra em cena, não apenas como uma solução que protege seus ativos, mas como um guardião da imparcialidade, confiabilidade e privacidade nos modelos de IA.

A solução AI TRiSM, destacada pela Gartner, não é apenas uma barreira protetora para seus ativos. Ao adotar o AI TRiSM, sua empresa está preparada para elevar sua estratégia de segurança a um novo nível, garantindo não apenas proteção, mas também confiança total em todas as suas operações.

3. Máquinas como Clientes

Com a iminente ascensão do conceito de “Machine Customer”, onde 15 bilhões de máquinas atuam como clientes autônomos, surge a necessidade crucial de preparar sua empresa para essa revolução comercial. Este fenômeno vai além de simples mudanças no atendimento ao cliente, ele representa uma transformação completa nas dinâmicas operacionais.

Imagine um mundo onde máquinas não apenas consomem, mas também tomam decisões de compra, interagem proativamente com serviços e negociam contratos. Essa não é apenas uma visão futurista, mas uma realidade que se desenha no horizonte empresarial. 

O Machine Customer não se limita a automatizar transações, ele busca entender as necessidades dos usuários, aprender com as interações e otimizar continuamente suas escolhas. Por exemplo, imagine um algoritmo de aprendizado de máquina em uma fábrica que, ao prever a necessidade de reposição de peças, inicia o processo de compra de forma autônoma. Ou um veículo autônomo que, ao identificar a necessidade de manutenção, agenda automaticamente uma visita ao centro de serviço.

A Gartner destaca esse fenômeno como uma mudança sísmica nas práticas comerciais. Não se trata apenas de uma evolução no atendimento ao cliente, mas de uma redefinição completa da eficiência operacional.

4. Gestão Contínua de Exposição a Ameaças

Na era digital acelerada, as ameaças à segurança assumem nuances cada vez mais complexas. A Gartner destaca a Gestão Contínua de Exposição a Ameaças como a pedra angular para uma defesa digital eficiente. Não se trata apenas de proteger dados, é uma estratégia vital para manter a integridade operacional.

Imagine uma abordagem proativa, onde algoritmos avançados monitoram continuamente o ambiente digital da sua empresa, identificando não apenas vulnerabilidades óbvias, mas também ameaças emergentes. Essa gestão contínua não apenas reage a eventos de segurança, mas antecipa-os, permitindo respostas rápidas e mitigação de riscos.

Por exemplo, imagine um sistema que, ao detectar atividades suspeitas em uma rede interna, isola automaticamente os pontos afetados, evitando a propagação de ameaças. Ou um algoritmo de aprendizado de máquina que analisa padrões de comportamento de usuários, identificando desvios que podem indicar potenciais ameaças internas.

A implementação eficaz da Gestão Contínua de Exposição a Ameaças não apenas protege contra vulnerabilidades externas, mas também fortalece a resiliência contra ameaças internas.

5. Engenharia de Plataformas

A otimização da produtividade e aprimoramento da experiência do usuário é crucial para a evolução de empresas. Pensando nisso, a Engenharia de Plataformas surge como um acelerador do desenvolvimento de produtos e serviços. A Gartner destaca o papel transformador dessa abordagem, abrindo portas para uma eficiência operacional inigualável e, ao mesmo tempo, cativando os usuários.

Imagine uma plataforma que oferece um ambiente integrado para o desenvolvimento rápido e contínuo de novos recursos. Essa abordagem não apenas agiliza o ciclo de vida do produto, mas também permite adaptações ágeis às demandas do mercado. No setor financeiro, por exemplo, instituições podem lançar inovações como aplicativos de pagamento, integrados de forma perfeita, em resposta às mudanças nas preferências dos clientes.

Além disso, a Engenharia de Plataformas não se limita ao desenvolvimento de produtos. Ela se estende à criação de ecossistemas completos, conectando diferentes serviços para proporcionar uma experiência unificada ao usuário. Imagine um cliente que, ao acessar o aplicativo de um banco, encontra não apenas serviços bancários, mas também soluções de investimento e parcerias estratégicas.

6. Tecnologia Sustentável

A sustentabilidade ultrapassa a categoria de tendência, transformando-se em uma necessidade inadiável. Como sua empresa está adotando soluções sustentáveis que não apenas abraçam ativos como criptomoedas, IA, Computação em Nuvem e IoT, mas também desempenham um papel ativo na preservação ambiental?

A Gartner destaca a urgência de alinhar as práticas empresariais com a responsabilidade ambiental. Imagine implementar soluções de IA que não apenas impulsionam a eficiência operacional, mas também minimizam o consumo energético, contribuindo diretamente para a redução da pegada de carbono. Ou ainda, considerar a integração de criptomoedas em processos financeiros que não apenas fortalecem a segurança, mas também reduzem a dependência de práticas tradicionalmente mais poluentes.

A tecnologia sustentável vai além de ser uma mera tendência, é uma estratégia de negócios necessária. Ela não apenas responde às expectativas crescentes dos consumidores por responsabilidade ambiental, mas também cria um diferencial competitivo.

7. Força de Trabalho Aumentada e Conectada (ACWF)

Uma das estratégias centrais para as empresas em 2024 é a maximização do potencial humano, e a Força de Trabalho Aumentada e Conectada (ACWF) é um catalisador dessa transformação. 

A Gartner destaca o papel fundamental das empresas que, por meio de aplicações inteligentes, não apenas impulsionam a produtividade, mas também promovem um ambiente de trabalho mais satisfatório. Imagine soluções de realidade aumentada que capacitam os colaboradores a adquirir novas habilidades de maneira mais eficiente, melhorando significativamente a capacidade da equipe.

As inovações na ACWF estão remodelando a força de trabalho, criando uma teia de conectividade que transcende os limites físicos e temporais. Colaboradores mais conectados, produtivos e satisfeitos não são apenas um diferencial, são um requisito essencial no cenário empresarial moderno.

8. Plataformas de Nuvem Específicas para Indústrias

A Gartner destaca que mais de 70% das empresas estão se preparando para adotar plataformas de nuvem específicas para suas demandas até 2027, marcando uma mudança significativa no cenário tecnológico. Sua empresa está pronta para abraçar essa transformação que combina serviços de PaaS, SaaS e IaaS para oferecer soluções mais consistentes ao setor?

A revolução personalizada na nuvem vai além de uma simples tendência tecnológica, é a próxima fase da evolução digital. Imagine ter acesso a plataformas que não apenas atendem às necessidades gerais, mas são projetadas sob medida para os requisitos exclusivos de sua indústria. Essas plataformas não só otimizam processos, mas também impulsionam a inovação, fornecendo uma base sólida para o crescimento sustentável.

Considere o potencial de uma plataforma de nuvem específica para a indústria de saúde, proporcionando soluções adaptadas às complexidades e regulamentações desse setor. Ou uma plataforma dedicada à manufatura, integrando perfeitamente processos de produção com análise avançada de dados.

9. Blockchain para Descentralização Eficiente

A Gartner destaca o blockchain como a tecnologia que promete máxima eficiência ao descentralizar processos.

Imagine sua empresa utilizando blockchain para garantir transparência e otimizar operações. Por meio dessa tecnologia, cadeias de blocos seguras e imutáveis registram transações, reduzindo riscos e eliminando intermediários. Em setores como logística, contratos inteligentes baseados em blockchain automatizam processos, proporcionando eficiência e confiabilidade.

A descentralização vai além de uma mera tendência, é um caminho para operações otimizadas e confiáveis. A adoção estratégica do blockchain não apenas alinha suas operações com os princípios da descentralização, mas também estabelece as bases para um futuro onde transparência e eficiência são pilares essenciais.

10. Adaptação para Colher Frutos no Futuro Digital

À medida que as tendências tecnológicas para 2024 traçam uma jornada com mudanças significativas, as oportunidades emergem para empresas ágeis que se dispõem a se adaptar. Inovações como a IA generativa e tecnologias sustentáveis são catalisadores que podem elevar não apenas a qualidade operacional, mas também proporcionar experiências personalizadas e seguras aos consumidores.

Um exemplo concreto dessa transformação é a ascensão da realidade estendida (XR). A Gartner prevê que, até o final de 2024, mais de 25% das empresas adotem alguma forma de experiência de XR para aprimorar operações e interações. Este fenômeno abrange a realidade virtual, aumentada e mista, remodelando setores desde treinamento até experiências de compra.

Imagine sua empresa oferecendo treinamentos imersivos em realidade virtual, capacitando colaboradores de maneira mais eficaz. Ou, no setor de varejo, visualize consumidores experimentando produtos por meio de realidade aumentada antes da compra.

Tendências tecnológicas: o futuro pertence aos inovadores

Em um mundo onde a mudança é constante, a adaptabilidade é a chave para o sucesso. As tendências tecnológicas da Gartner para 2024 oferecem um guia sólido para as empresas que buscam não apenas sobreviver, mas prosperar na era digital. A Luby, como líder em soluções tecnológicas, está comprometida em auxiliar sua empresa a enfrentar esses desafios e abraçar as oportunidades de frente.

Potencialize a Transformação Digital do seu negócio com a Luby

Nessa jornada de transformações, a Luby está pronta para auxiliar empresas na adaptação, proporcionando confiabilidade, segurança e sustentabilidade. Conheça nossas soluções de tecnologia e esteja à frente na revolução digital.

Preencha nosso formulário agora e aguarde o contato da nossa equipe de especialistas. Deixe a Luby ser sua parceira na jornada para o futuro: https://luby.com.br/

O post As 10 principais tendências tecnológicas estratégicas da Gartner para 2024 apareceu primeiro em Luby Software.

Neste artigo, vamos falar sobre as nuances e os benefícios do Embedded Finance, destacando sua capacidade de impulsionar o crescimento empresarial e de adaptar-se de maneira ágil às exigências do mercado.

O que é Embedded Finance?

Na essência do Embedded Finance está a integração perfeita de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Ao invés de considerar as finanças como um domínio separado, essa abordagem incorpora transações financeiras diretamente nas operações e experiências do usuário. Imagine não apenas oferecer produtos e serviços, mas também facilitar transações financeiras sem interrupções, tornando a jornada do cliente mais fluida e eficiente.

O panorama do mercado de aplicações de Embedded Finance revela uma trajetória ascendente notável, conforme evidenciado por uma pesquisa recentemente divulgada pela Deloitte. Segundo o estudo, o Embedded Finance promete impulsionar uma receita adicional estimada em cerca de R$ 24 bilhões até 2026 para os setores de varejo, bens de consumo e demais serviços, representando mais de 35% do PIB brasileiro.

Esse avanço é impulsionado pela integração contínua de ferramentas de poupança, crédito, seguro e investimento em aplicativos ou plataformas não financeiras. Tal convergência está democratizando o acesso aos serviços financeiros, atendendo às crescentes demandas de uma sociedade cada vez mais digitalizada. As soluções embedded são catalisadores fundamentais desse crescimento, redesenhando as fronteiras tradicionais do setor financeiro e desencadeando um paradigma inovador que moldará o futuro do ecossistema global.

Benefícios do Embedded Finance para sua empresa

O Embedded Finance está se tornando um modelo de negócios promissor, trazendo vários benefícios para diferentes tipos de empresas. À medida que esse novo jeito de fazer negócios cresce, espera-se que ele mude a maneira como as organizações oferecem serviços financeiros aos clientes. Saiba como esse conceito está mudando o mercado:

1. Agilidade financeira como diferencial competitivo

Na dinamicidade empresarial, a agilidade é um ativo valioso. O Embedded Finance capacita os empreendimentos a desvincular-se de processos burocráticos, acelerando transações e respondendo rapidamente às mudanças. Ao incorporar soluções financeiras nas operações diárias, as empresas podem se adaptar melhor às demandas do mercado em constante mudança, ganhando vantagem competitiva.

2. Personalização de serviços financeiros

A era da personalização chegou às finanças. O Embedded Finance permite que as empresas ofereçam serviços financeiros ajustados às necessidades individuais dos clientes. Isso vai muito além dos tradicionais pacotes bancários padronizados. Empresas podem criar laços fortes com seus clientes ao adaptar e personalizar serviços, ganhando sua fidelidade em um mercado competitivo.

3. Otimização de fluxo de caixa e redução de riscos

A gestão financeira eficiente é crucial para a sustentabilidade e crescimento de qualquer negócio. O Embedded Finance oferece uma visão em tempo real das finanças, permitindo uma otimização precisa do fluxo de caixa. Monitorar transações financeiras ajuda a reduzir riscos e facilita a tomada de decisões mais informadas.

4. Inovação como motor de crescimento

A inovação tornou-se uma necessidade para empresas que buscam crescimento sustentável. O Embedded Finance não é apenas uma ferramenta, mas um estímulo para a inovação contínua. Ao integrar funcionalidades financeiras diretamente nas operações empresariais, as organizações têm a liberdade de experimentar novos modelos de negócios, explorar parcerias estratégicas e proporcionar experiências inovadoras aos clientes.

Por que incorporar serviços financeiros na sua empresa?

O Embedded Finance desempenha um papel crucial na expansão do acesso a serviços financeiros, abrindo oportunidades para indivíduos e empresas que anteriormente não tinham acesso a instituições financeiras tradicionais.

Segundo a McKinsey, 70% das pessoas estão abertas a usar serviços financeiros incorporados.

Simplificando a integração, colocar serviços financeiros em ambientes que não são bancos é muito importante para tornar as transações mais fáceis e melhorar a experiência dos usuários. Se você ainda não está convencido de que o Embedded Finance pode mudar a realidade da sua empresa, confira mais algumas vantagens:

• Taxas de serviço: possibilidade de cobrança de taxas pelos serviços financeiros oferecidos, constituindo uma fonte adicional de receita.
• Comissões: empresas podem receber comissões dos parceiros financeiros, formando parcerias importantes que ajudam o ecossistema empresarial.
• Redução de custos: o Embedded Finance pode contribuir para a redução de custos, eliminando a necessidade de manter uma equipe de especialistas financeiros dedicados.
• Conveniência: os clientes podem acessar serviços financeiros de forma mais fácil, fazendo tudo em um só lugar sem precisar usar plataformas externas.
• Retenção de clientes: os serviços financeiros contribuem para a retenção de clientes existentes, ampliando a proposta de valor da empresa.
• Aumento das vendas: a disponibilidade de serviços financeiros pode impulsionar as vendas, especialmente ao oferecer opções de financiamento que incentivam o consumo.

Empresas que já utilizam a estratégia Embedded Finance

O Embedded Finance tem ganhado destaque e várias empresas já estão incorporando essa abordagem inovadora em suas operações. Confira alguns exemplos:

• Nubank: exemplo de sucesso no setor bancário que utiliza o Embedded Finance para oferecer serviços financeiros diretamente integrados em aplicativos de terceiros. A estratégia permite que seus clientes realizem transações e acessem serviços bancários sem sair do aplicativo.
• C6 Bank: o banco digital brasileiro oferece soluções financeiras diretamente em aplicativos de terceiros, proporcionando uma boa experiência aos usuários.
• Stone Pagamentos: a empresa utiliza o Embedded Finance para oferecer soluções de pagamento integradas aos seus clientes comerciais. Isso permite que empresas aceitem pagamentos de forma eficiente e personalizada.
• Celcoin: a Celcoin foi pioneira ao conectar empresas de todos os segmentos à oportunidades do mercado financeiro. A Luby tem apoiado a Celcoin em produtos de Embedded Finance e agregou resultados incríveis, como os R$8 bilhões que a empresa movimenta mensalmente. Confira o case completo clicando aqui.

Além disso, diversas empresas de setores variados, como transporte (Uber, 99, Rappi), marketplaces (Amazon, Mercado Livre, Magazine Luiza), streaming (Netflix, Spotify, Deezer) e educação (Coursera, Udacity, Udemy), estão incorporando soluções financeiras diretamente em seus serviços.

A possibilidade de realizar pagamentos através de cartão de crédito, débito ou Pix em aplicativos de transporte, escolher opções de parcelamento em compras online, assinar serviços de streaming com modalidades de pagamento mensal e até mesmo financiar cursos educacionais, reflete a convergência entre tecnologia e serviços financeiros.

Esse fenômeno não só simplifica a experiência do usuário, mas também evidencia a habilidade dessas empresas em compreender e antecipar as necessidades financeiras de seus consumidores, redesenhando as fronteiras entre setores e consolidando o conceito inovador de Embedded Finance.

Explorando as possibilidades do Embedded Finance

A ascensão do Embedded Finance tem movimentado o mercado de produtos financeiros. Esse modelo abre portas para uma variedade de soluções, redefinindo as práticas comerciais em diversos setores, como:

• Pagamentos: é cada vez mais comum as empresas de varejo, comércio eletrônico, transporte e delivery oferecerem diferentes maneiras de pagar, como cartões de crédito, débito, Pix e outras opções. Isso facilita para as pessoas escolherem a forma de pagamento que preferem.
• Empréstimos: empresas agora oferecem opções de empréstimo aos clientes, muitas vezes por meio de parcerias estratégicas com instituições financeiras ou fintechs, ampliando a acessibilidade ao crédito.
• Seguros: setores variados, como varejo, turismo e saúde, exploram o Embedded Finance para fornecer opções de seguro aos clientes, estabelecendo parcerias com seguradoras ou corretoras para atender às demandas específicas do mercado.
• Investimentos: desde o varejo até o setor educacional, empresas estão disponibilizando opções de investimento aos clientes, muitas vezes através de parcerias com corretoras de investimentos, ampliando o acesso a oportunidades de crescimento financeiro.

Essa forma inovadora de soluções “embutidas” permite escolhas flexíveis, desde usar um único conjunto de serviços financeiros até combinar várias soluções, como pagamentos, banco digital, investimentos e empréstimos. A decisão sobre quantas dessas soluções adotar é influenciada pelas necessidades específicas de cada empresa, o tipo de negócio que faz e a estratégia de crescimento que ela adota.

Relação entre Embedded Finance, Pix, Open Banking e Open Finance

Nos cenários complexos e dinâmicos do setor financeiro, a interseção entre Embedded Finance, Pix, Open Banking e Open Finance representa uma mistura de novidades e regras.

O Pix é um marco regulatório crucial que faz parte do Embedded Finance. Ele permite que serviços financeiros sejam usados em lugares que não são bancos. Por exemplo, lojas online podem oferecer pagamentos rápidos, tornando as compras mais fáceis e rápidas para os clientes.

A combinação de Embedded Finance, Open Banking e Open Finance funciona como um maestro, coordenando a harmonia entre empresas e informações financeiras dos clientes. Quando as empresas têm acesso a esses dados, conseguem criar serviços personalizados de forma inovadora. Pense em uma loja que, ao analisar informações financeiras, sugere empréstimos que atendem às necessidades do cliente, ajudando a aumentar as vendas.

Com o avanço da tecnologia, o Pix e o Open Banking/Open Finance se misturam de forma natural com o Embedded Finance. Essas junções não só tornam mais fácil incluir serviços financeiros em negócios, mas também causam uma grande mudança no cenário financeiro mundial, criando uma nova forma de lidar com o dinheiro.

Considerações estratégicas

O Embedded Finance não é apenas uma tendência momentânea, é uma evolução fundamental na forma como as empresas abordam as finanças. Ao incorporar soluções financeiras nas operações diárias, as empresas podem colher os frutos da agilidade, personalização e inovação.

A chave está em abraçar essa mudança com uma mentalidade estratégica, superando desafios com inteligência de negócio e visão. No mundo atual, a inovação é essencial para o sucesso. O Embedded Finance é uma grande ajuda para empresas inovadoras que querem não só sobreviver, mas também prosperar nos negócios em constante mudança.

Como a Luby pode acelerar esse processo?

Se sua empresa está pronta para trilhar o caminho da transformação financeira e incorporar a revolução do Embedded Finance em suas operações, a Luby é a parceira estratégica ideal. Com uma equipe especializada e vasta experiência no desenvolvimento de soluções inovadoras, estamos prontos para impulsionar sua empresa.

Não apenas oferecemos tecnologia avançada, mas também um compromisso sólido com a excelência. Deixe a Luby ser o agente propulsor da sua jornada rumo à agilidade financeira, personalização de serviços e inovação constante. 

Fale com nosso time especializado: https://luby.com.br/contato/

O post Embedded Finance: como sua empresa pode se beneficiar? apareceu primeiro em Luby Software.

A Luby, líder no desenvolvimento de soluções digitais, anuncia o lançamento de sua nova marca, sinalizando uma nova fase de crescimento e inovação. O rebranding reforça o legado e a posição da empresa como referência global em desenvolvimento de sistemas, conectando soluções e pessoas.

Uma nova identidade para impulsionar conexões humanas

Acompanhando as transformações do mercado, a Luby realizou um rebranding completo, apresentando uma nova identidade visual e um novo posicionamento. A empresa fortalece seu propósito de impulsionar marcas e estabelecer conexões humanas, sendo um parceiro estratégico na concepção e desenvolvimento de projetos inovadores para empresas nacionais e internacionais.

O lançamento da nova marca aconteceu em maio, em comemoração aos 21 anos de história da Luby. A proposta corporativa da empresa coloca as pessoas no centro das decisões, por meio da integração digital e de uma expertise sólida no mercado tecnológico.

Inovação guiada pela paixão e tecnologia

A revitalização da marca reflete o compromisso da Luby em se destacar em um mercado dinâmico e em constante evolução. O novo posicionamento representa uma evolução de 360 graus, em plena ascensão desse mercado aquecido.

Resultados excepcionais e impacto global

Desde 2002, a Luby se destaca no mercado de tecnologia, criando uma forte conexão entre negócios e tecnologia. A empresa desenvolve soluções ágeis e de alta performance para diversos segmentos, incluindo:

• Logística e Mobilidade Urbana;
• Educação;
• Saúde;
• Jurídico;
• Marketplace e Economia Compartilhada.

Atuando globalmente, a Luby já ajudou mais de 550 clientes no Brasil, Estados Unidos e Europa a impulsionarem seus negócios. O propósito da empresa é transformar vidas e realidades por meio do talento de sua equipe, impactando o mundo com soluções tecnológicas de vanguarda.

Com um time especializado, a Luby acredita que não existem fronteiras para o talento. A empresa está comprometida em gerar um impacto significativo no mercado tecnológico, transformando insights em oportunidades de atuação global.

Nova fase com uma marca de referência

O rebranding da marca reforça a história, os valores e a relação da empresa com seus clientes, simbolizando uma nova era de tecnologia, inovação e disrupção. A identidade visual reflete esse momento, consolidando a Luby como uma marca de referência no setor, buscando constantemente a inovação e soluções digitais transformadoras.

Times excepcionais superando desafios

A Luby é formada por times excepcionais, atuando em 22 estados do Brasil, unindo esforços e foco para superar desafios. Seu reposicionamento materializa a essência da empresa, que se destaca pelo incentivo à inovação.

Com o rebranding de sua marca, a Luby está pronta para impulsionar sua nova fase de desenvolvimento de soluções digitais, oferecendo aos clientes e parceiros um futuro promissor e repleto de possibilidades no mercado tecnológico.

Você está pronto para impulsionar sua empresa rumo a um futuro digital de sucesso? Entre em contato com o time da Luby e descubra como podemos colaborar juntos para desenvolver soluções digitais inovadoras, alinhadas com suas necessidades e objetivos.

Nossa equipe de especialistas está pronta para ouvir suas ideias, oferecer insights estratégicos e transformar desafios em oportunidades. Não perca tempo, clique aqui e agende uma conversa com a Luby hoje mesmo!

O post Luby lança rebranding para impulsionar nova fase de desenvolvimento de soluções digitais apareceu primeiro em Luby Software.